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                央行:私转私、公转私10万元起将被重点监控!(银行开户)

                发布时间:2020-06-17 15:02:06 最后更新:2020-06-17 16:26:18 浏览次数:942

                ---刚刚正式发布!7月1日起,私转私、公转私10万元起将被重点监控!


                       中↘国人民银行新近发布的《中国人民银行关于开展大↓额现金管理试点的通知》(全文附后),决定自2020年7月起,在河北省、浙江省和深圳市开展大额现金管理试点:






                一、银行新政


                我们重点关注的10个问题


                1、试点意义

                       为建立大额现金管理长效机制奠定基础,也就是说,通过三省市々试点,总结积累经验,然后有可能推∞向全国。

                      经询权威银行人士,这个大额现金管理只限于对现钞存取的管理,银行转账,包括公对公、公对私、私对私,仍由《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银█行令2016年第3号)规范。


                2、时间地点

                     试点为期2年,先在河北省【开展,再推广至浙江省、深圳市。

                    自2020年7月起,河北省开∏始试点。

                    自2020年10月起,浙江省、深圳市开始√试点。

                    为什么选择这三个省市?去∞年发布的《大额现金管理征求意见稿》是这样说的:

                    河北省银行业金融机⌒ 构大额现金业务管理基础较好↙,浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区→域,浙江省一些行业大额用现情况突出,个人账户□ 大额用现情况突出,深港之间人民币现钞跨境流动普⌒遍。


                3、金额起点

                       经试点行调研分析,各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管▽理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

                      管理业务情形以有现金实物交接的柜面业务∩为主,包含通过大额高速存取款设备自助存取款情形,并须针对拆分∑ 〗、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施,既监测单笔超过起点金额的交易,也监测多笔累计超过★起点金额的交易。

                      三省市对公账户(含个体工商户对公账户)现金存取50万元以上,河北省对私账△户10万元以上、浙江省对私账户30万元以上、深圳∞市对私账户20万元以上,属于大额现金管理的范畴。

                      从文件的内容分析,金额起点既〖包括单笔,也包括多笔累计,累计的期间应该为一个自然日。


                4、大额取现要预约

                      各商业银行将建立预约规则,对大额提取】现金业务,实行预约制度,并将有关信息上报至人民银行各中心支行。


                5、大额存取∩要登记

                     客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行Ψ登记。商业银行同时应将相关信息上报至人民银行各中心支行。


                6、现金◥实物可追溯

                      试点行统筹考虑人民银行冠字号码数据集中要求与大额现金监测要求,指导银行业金融机构实现起点以上存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关【联、可追溯。

                      说白了,起点以上的现金█存取,每一张》人民币实物的冠字号码要与存取◣业务信息相关联,比如说谁取的,什么时候取的,在哪儿「取的,谁存的,什么时候存的,在哪儿存≡的。

                惊不惊喜,意不意外?


                7、风险防范

                     对于客户来自风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形,严格对信☆息真实性、规范性∮的审核,发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动〇的,应提交可疑交易报告,并进行风险标注,后续跟踪,记录备查。

                     这ω里面提到的可疑交易报告,具体参见《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第三章。


                8、现金〗分析报告制度

                      加强自身大●额现金分析水平,对银行业金融机构报送的大额↘现金业务信息区分行业、用途、金额↓进行分析,掌握大额现金ω 流向,预╳判大额现金业务风险。在确保个人信息安■全和严格规范信息用ξ途的前提下,与相关部门交∞流、共享信息。

                      这个与相关部门交流共享信息,也比较有震◆撼力,前段时间已经看到有些地区开展税警银三方合◎作,通♀过监控纳税人银行账户,交由税务部门进行稽查。


                9、特定行业特定地区管理措施

                1、河北省,侧重于房地产行业,尤其是邢台市商品房≡预售资金。

                2、浙江省,侧重于批发★零售、房地产@ 销售、建筑、汽车销售︼行业,重点关注取现环节的真实性和后续的使用情况。

                3、深圳市,侧重于对利」用个人账户进行经营性收支行为管控,细分个人账户◤经营性收支来源与用途,以及监测境外人民币现↘金业务情况。


                10、个人现金收入报告

                选择试点地区适宜地市,探索从部分国家机关、国有企事业单位领导人员入手,推动该部分㊣个人主体报告一定金额以上现金收入的↑交易性质、交易金额等信息。

                这个意》思你明白吧?

                二、银行新政释放 四大重要△信号

                重大信号1:大额现金广泛使用蕴含较大风险


                       央行表示,近年来,非现金支付快速发展ㄨ,但现金需求有增无减←。尤其是大额现金广泛使用,容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用,蕴含较大风险。各国普遍强化对大额现金的⊙管理。我国大额现金管理存在监管覆盖面有限、法律效力不足等薄弱环节,亟待强化。


                       按照国务院要求,央行研究了加强我国大额现金管理的具◣体措施。我国各地经济金融情况各异,部分地区先行先试是当前形势下推进大额现金管理的〒有效路径,有助于在控制风险的前提下验证最佳的操作层面方案,逐步推广合理用现理念,为建立大额现金管理长效机制奠定基础。


                       “私户避税”、“现金发工资☆避个税”,在很长一段时间流行着,因为确实难以被发现和监管,公司里有以老板、业务人员、财务名义专门开的私人账户,几乎成为“避税专用√道”了。


                       有了银行的强势加入,可以说补齐了反偷逃税的最后一块拼图。


                重大信号2:银税互动,信息共享


                       根据文件,要求银行〓业金融机构报送大额现金业务信息,包括取现预约、存取现登记、分级审核、风险信息等。加强自▃身大额现金分析水平,对银行业金融机构报送的大额◥现金业务信息区分行业、用途、金额进行分析,掌握大额现金流向,预判大额现金业务风险。在确保个人信息安全和严格规范信息用途的前提下,与相关部门交流、共享信息。


                       指导银行业金融机构将▲预约、登记、风险防范要求与反洗钱大额和可疑交易报送、自身业务流程及信息系统有机结合,实现大额现金业务信息的整合、归集,提高信息采集效率及准确性。


                      有了银㊣行私户、公户的大额业务交易的信息以后,再结合个税申报系统里的信息,就可以锁定到底这个私户是属于哪个企业在使用了。


                      这在】信息技术大数据处理之下,比对分析锁定,这些程序是很Ψ容易实现的,而绝←对不是危言耸听。


                重大信息3:特定行业企业大额提现设额度标准


                       人民银行杭州中心支行对浙江省批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行『业,分别确定各行业企业大额现⊙金提取额度标准。指导ξ 银行业金融机构对于企业超出额度的取现业务,引导使用非现金支付方式。


                      确有大额◣提现需要的,银行业金融机构在预约环ζ节加强管理提示,在取现环节加强交易资料〗真实性审核,在后续环节重点关注客∩户现金使用情况。


                      浙◇江省住房和城乡建设(房地产)主管部门要加强房屋交易资金监管、严格落实商品房预售资金监管制度。




                重大信号4:非现金支付方式监控到位


                       人民银行杭州中心支行对浙江省批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业,分别确定各行业企业大额现金提取额度标准。指导银行业金融机构对于企业超出额度的取现业务,引导使用非现金支付方式。


                      确有大额提现需要的,银行业金融机构在预约环节加强管理提示,在取现环节加强交易资料真实性审核,在后续环节重点关注客户现金使用情况。


                      同是加强资金流动监管,为什么会对非现金支付方式,就如此放心?


                      中国人民银行(央行)除了监▅管各大银行外,早在2017年底就把微信财付通、支付宝等第三方支付机构“收编”,纳入监管体系之下。现在可以集中力量打扫现金支付的“盲区”。

                三、为何选择〇河北、浙江和深圳?

                1、此次为何选择这三个地区?


                去年发布的◇《大额现金管理征求意见稿》是这样说的:


                河北省银行↑业金融机构大额现金业务管理基础较好,浙江省、深圳市均为全国现金投▃放重点区域,浙江省一些行业大额用现情况突出,个人账户大额用现情况突出,深港之间人民币现钞跨境流动普遍。


                2、试点期拟定2020年7月开始,河北先行


                自2020年7月起,河北省▲开始试点。


                自2020年10月起,浙江省、深圳市开始试点。

                四、大额现金管理文件全文如」下

























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